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退休人士支出以醫療為大宗，但有很多健康退休族，更希望把錢花在休閒旅遊，以享受退休生活。富邦人壽表示，目前市售的月配息基金，就有可能支應這個「樂活責任帳戶」。

富邦人壽財務精算處執行副總董采苓分析，市場月配息保單分為「壽險型」與「年金型」；「壽險型」有壽險保障，以照顧遺族為主要目的，年金型月配息保單則提供保戶「自己可享受到的快樂」，適合拿來儲備退休生活的樂活基金。

她舉例，若A女士已55歲計畫退休，手邊有一筆閒置資金，可考慮投保該公司外幣計價真有利變額年金保險；首期保費繳交3萬美元、約台幣90萬；若選擇配置在年化平均配息率5%的月配息基金，預估未來每月可領配息120美元、約台幣3600元，每年合計可領台幣4萬3200元，可做退休後每月固定開銷，或每年出國旅遊費用。

富邦這張變額年金險，提供債券型、平衡型、股票型等各類月配息基金標的，保戶可因應市場變化及個人風險偏好，選擇投資波動相對穩定的月配息債券型基金，或較積極股票型基金。

董采苓表示，這張保險的年金平台可長期投資，保戶可領基金配息到100歲，適合做為退休養老的長期規劃；若選擇海外基金標的，配息不須計入每人每年台幣27萬綜所稅儲蓄投資特別扣除額，也不計入二代健保補充保費，若有臨時資金需求，可隨時以部分或全部解約方式領回。

董采苓也提醒，月配息基金並無報酬率保證，基金配息金額會因為市場變動，保戶須自負投資盈虧；且在選擇投資標的時，不應以基金配息率高低做唯一考量。

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